Если будет алгоритм, то вряд ли кто откажется
вернуть свои 10 вмз просто нажав кнопочку, по которой он подписывает
договор, что с него будет удержан определённый процент при возврате.
Наверное, дело бы сдвинулось с мертвой точки, если изменить условия
договора на предоставление кредита, прописав там примерно следующее:
"... в случае невозврата полной суммы по договору в срок, превышающий
на N дней срок, установленный договором, причитающаяся к возврату сумма
увеличивается каждые M дней на величину, равную процентной ставке
кредита за период M дней..."
Величину N (да и M, наверное, тоже) сделать параметрами заявки на
выдачу кредита. Это позволит заемщикам более правильно оценивать свои
возможности по погашению кредитов, а кредиторам более точно оценивать
риски вложения средств в данную заявку.
Тогда в случае не возврата в срок возможны следующие варианты развития событий:
- В преид N дней заемщик может погасить долг по неизменной сумме (т.е. без выплат процентов за просрочку)
- Свыше этого срока заемщик может погасить долг с учетом процентов,
рассчитываемых на дату каждого погашения. Т.е. после N дней у заемщика
начинает расти сумма не С-кошельке каждые М дней, которую он должен погашать быстрее, чем она будет расти - Заемщик не возвращает кредит , и похоже, что не собирается этого
делать. Каждый кредитор в этом случае может нажать "волшебную" кнопочку
и инициировать процедуру возврата:
- кредитор выбирает коллектора
- формируется договор, согласно которому, кредиторы данного
заемщика передают все необходимые права коллектору на представление их
интересов в системе WMT и в судах. В случае успешного получения
средств для погашения кредита все кредиторы получают только сумму без
процентов за просрочку. Проценты за просрочку полностью идут на оплату
услуг коллектора - Договор показывается всем кредиторам данного заемщика в разделе неакцептованных
- Если данный договор подписывает часть кредиторов, общая сумма
кредитов которых составляет, например, 30% от суммы долга, то такой
договор признается акцептовнным всеми остальными кредиторами - Коллектор изучает данного заемщика и подписавает договор, если согласен работать по заемщику.
Просьба сразу не бить ногами, уважаемые заемщики. Это всего лишь идея,
для реализации которой необходима существенная модернизация алгоритмов
биржи. Тут возникнет очень много вопросов - как должны вести себя
D-кошельки при просрочке? как отделять проценты за просрочку от
основной суммы для оплаты коллекторам? может, придется вводить новый
тип кошелька? Однако, было время, когда и самой биржи не было, но ведь
потом разрабатывали, модернизировали и работает!
Подобные изменения позволят легализовать на бирже сложившуюся сейчас
практику погашения процентов за просрочку добросовестными заемщиками
вне биржи.
При такой схеме кредиторы ничего не теряют при запуске процедуры
возврата - если выбить долг не удастся, то кредиторы и так ничего не
получат. Зато если удастся, то получается весьма привлекательнуе
условия для коллектора - нет необходимости догавариваться с каждым
кредитором, какую часть суммы он готов пожертвовать. Но это если
найдутся такие заемщики, согласные на увеличение суммы долга при
просрочке и решившие не возвращать кредит.
P.S. Пробный камень, на то и пробный...